Новые схемы финансового мошенничества в 2025 году

Число киберпреступлений в России растёт с каждым годом. В арсенале злоумышленников множество уловок и, как правило, все они сводятся к тому, чтобы убедить собеседника самого совершить ошибку: раскрыть секретные сведения или перейти по ссылке. И, к сожалению, получается.
Жертвы IT-преступлений не только остаются без кровно заработанных, но ещё и оформляют кредиты. По данным правоохранительных органов, за 2024 год жители Томской области перевели мошенникам 1,4 миллиарда рублей. Потерпевшим поступали звонки из социального фонда, от «сотрудников» биржи, инвестиционных и сотовых компаний, а также иных государственных учреждений.

В нынешнем году аферисты стали ещё более изобретательны и придумали новые схемы обмана. Например, убеждают граждан, что им грозит уголовная статья о финансировании экстремизма.
Так, в марте 2025-го установлен рекорд - всего за сутки 10 граждан обратились в полицию с заявлениями о хищении денежных средств. Общая сумма ущерба составила порядка 9 млн рублей, сообщает пресс-служба Управления МВД РФ по Томской области.

И это только зарегистрированные случаи. В действительности пострадавших намного больше.

Жителя Томска запугали ответственностью за спонсирование иностранного государства. Вынудили отдать все сбережения и взять кредиты. Мошенники использовали гибридный сценарий, сочетающий в себе сразу несколько вариантов давления.

Более того, злоумышленники предварительно осуществили сбор целого досье на потенциальную жертву: у них в распоряжении были персональные данные, информация о месте работы.

Неизвестные прислали томичу реальный трудовой договор с компанией, в которой он ранее работал. По словам отправителей, руководство фирмы якобы финансирует террористов - перечисляет денежные средства на Украину. ФСБ начало масштабную проверку. Чтобы житель Томска не попал под уголовное преследование, собеседники настоятельно рекомендовали ему оказать силовикам содействие и выслали договор о сотрудничестве с федеральной службой по финансовому мониторингу, подписанный исполняющим обязанности начальника ведомства. С этого момента запустилась цепочка аферы.

Преступники атаковали группой. Сценарий развивался довольно быстро и убедительно. Роль следующего звонившего - сообщить, что гражданин стал жертвой мошеннических действий. Чтобы избежать уголовного дела и сохранить накопленные сбережения в банке, необходимо обновить «единый основной счёт». После таких действий все активы, которые находились на счетах до мошеннических действий, будут восстановлены, заверил мужчина на том конце провода. Более того, финансовые операции под запретом. Свои сбережения снимать нельзя. В ином случае - тюремное заключение опять же по статье финансирования террористов.

У пострадавшего сомнений в истинности происходящего не было. Ведь злоумышленники не дали и минуты на спокойное осмысление ситуации. К тому же, давили психологически, настаивали выполнять требования, запугивали проверкой родственников, в том числе и пожилых. И как здесь не испугаешься? «ФСБ» на проводе!

И так операция началась. Томичу необходимо было поехать в банк и подать новую заявку на кредит, которая должна полностью дублировать ту, что подал якобы «спонсор терроризма» (тогда новая заявка отменит старую). Мошенники не оставляли ни на минуту: вызвали жертве такси до банка, оставались на связи, консультировали как провести финансовые операции, проявляли заботу.

По словам клиента ФПК Альтернатива, звонившие его вынудили приобрести новый телефон и с использованием NFC-датчика смартфона, способного сканировать карту через прикладывание, он перевёл несколькими операциями сначала свои 300 тысяч, а после уже и взятые в кредит в четырёх банках.

Потерпевший с тяжестью вспоминает, как шёл на поводу у мошенников, выполняя шаг за шагом предлагаемые инструкции, подкрепляемые «официальными» документами банка, заверенными электронными подписями.

Когда житель Томска понял, что попался на крючок аферистов, было уже поздно. Деньги ушли злоумышленникам, а взятые обязательства придётся выполнять. Общая сумма долга порядка двух миллионов. Можно только вообразить, насколько перевернулся в этот момент горизонт ожидания молодого человека. Он отправился в отдел полиции. Возбуждено уголовное дело, идёт расследование.

Однако по официальной статистике оперативников, процент раскрываемости киберпреступности остаётся низким. Первое время жертву аферистов не покидала мысль, что он остался «с кучей кредитов и морем проблем». Мы призываем в таких ситуациях не отчаиваться. Выход есть! И пути решения мы найдём вместе.

Потерпевший пришёл на бесплатную консультацию в томский филиал ФПК Альтернатива. Оценив ситуацию и проанализировав документы, юристы обозначили единственный выход - банкротство. Подано исковое заявление в Арбитражный суд.
Через семь месяцев клиент будет освобождён от требования кредиторов.
Все долги спишут в полном объёме.

Юристы советуют:

• Не нужно вести диалогов с незнакомыми людьми по телефону, и, тем более, выполнять их поручения;
• Не стоит скачивать на свой мобильный сомнительные приложения или переходить по непроверенным ссылкам;
• Не переводите деньги на так называемые «безопасные счета» – это обман;
• Не верьте звонкам, в которых вас якобы последовательно соединяют с представителями разных госорганов – такое невозможно в реальности;
• Сотрудники настоящих ведомств не просят проводить финансовые операции по телефону;
• Если есть сомнения, положите трубку и самостоятельно перезвоните на официальный номер службы или банка.

Юристы томского филиала ФПК Альтернатива дают рекомендации гражданам, которых мошенники убедили взять кредит:

1. Если в рамках кредита оформлена страховка, написать заявление на возврат, для получения частичной компенсации;
2. Написать заявление в полицию для возбуждения уголовного дела;
3. Подать претензию в банк с просьбой аннулировать кредит;
4. Если имеется информация о том, кому принадлежит счёт, на который переведены деньги, подготовить заявление в суд о взыскании неосновательного обогащения;
5. При отсутствии результата от вышеперечисленных действий – направить в суд иск о признании вас банкротом, предварительно оценив риски.

ФПК Альтернатива выиграла порядка 3000 дел, списано более 4,2 млрд.рублей.
Отметим, каждый десятый клиент нашей компании взял кредит, навязанный мошенниками. Практика показывает, что попасться на крючок аферистов может гражданин любого возраста и статуса: студенты и пенсионеры, руководители фирм и продавцы в магазинах.

Не платить по кредиту можно только тогда, когда гражданин докажет в суде непричастность к его оформлению. Например, когда займ получен по украденным документам. Однако многие добровольно идут в банк и под влиянием аферистов лично подписывают договор. Для банка такой человек – официальный заёмщик. И не важно, кто и как его надоумил получить кредит. Практически единственный законный способ не выплачивать кредит – пройти процедуру банкротства.