Дают ли кредиты после банкротства, как повысить шансы?

Для кредитных организаций главный риск - невозврат денег. Если клиент уже объявлял себя банкротом, это сигнал, что в прошлом у него были серьезные проблемы с выплатами. Даже если они возникли по объективным причинам (потеря работы, болезнь), банк оценивает исключительно сухие факты: долг не был возвращен, а значит относиться к заемщику нужно осторожно.
Но здесь есть нюанс. Банки зарабатывают именно на кредитах, поэтому полностью отказывать всем подряд им невыгодно. В последние годы многие организации разрабатывают специальные программы для людей с испорченной кредитной историей, в том числе после банкротства. Такие продукты позволяют клиенту доказать свою платежную дисциплину на небольших суммах, а банку - снизить риск невозврата.

В 2025 году как минимум несколько крупных банков предлагают продукты, ориентированные на восстановление кредитной истории:

• Совкомбанк («Кредитный доктор») - поэтапная программа, где клиент сначала оформляет страховой продукт, затем получает небольшую кредитку, а после этого - заем наличными. При успешном прохождении всех этапов банк готов рассматривать заявки на обычные кредиты.
• Т-Банк - часто выдает кредитные карты с небольшим лимитом (10-15 тысяч рублей), который можно увеличивать при регулярных платежах.
• Альфа-Банк - предлагает карты до 50 тысяч рублей, а также рефинансирование в будущем при улучшении кредитной истории.
• Ренессанс Кредит - выдает небольшие потребительские займы до 100 тысяч рублей при подтвержденном доходе.
• ВТБ и Почта Банк - иногда одобряют кредиты после 1-2 лет с момента банкротства, чаще на скромные суммы и под залог.

Эти и другие аналогичные программы не решают все проблемы сразу, но дают возможность сделать первый шаг: продемонстрировать свою платежеспособность и готовность исправно платить по обязательствам.

Даже при наличии специальных предложений многое зависит от самого заемщика. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, нужно доказать банку свою надежность и финансовую стабильность. Для этого рекомендуем использовать следующие способы:

1. Начните с малого. Оформите кредитную карту с минимальным лимитом или рассрочку на небольшую покупку. Для банка важно увидеть дисциплину: что платежи вносятся вовремя и в полном объеме.
2. Используйте зарплатные проекты. Если вы получаете зарплату на карту определенного банка, попробуйте начать кредитную историю именно там. К таким клиентам банки, как правило, относятся более лояльно.
3. Подтверждайте доход. Даже если вы работаете неофициально, попробуйте показать поступления на счет, налоговые декларации или справку от работодателя. Чем прозрачнее финансы, тем выше шанс на одобрение.
4. Откройте вклад или счет. Наличие депозитов и активных операций по карте - хороший сигнал для банка. Зачастую именно так клиент получает первое предложение о кредитке.
5. Привлеките поручителя или залог. Если у вас есть близкий человек с хорошей кредитной историей или имуществом (например, автомобиль), попробуйте оформить кредит вместе с ним - это значительно повышает доверие кредиторов.
6. Не берите непосильные займы. Лучше показать банку стабильность на небольших суммах, чем снова попасть в просрочки и еще сильнее испортить кредитную историю.

Учтите, что полное восстановление кредитной истории занимает годы. В БКИ вся информация, в том числе и о банкротстве, хранится до 7 лет. Сроки немалые, но при правильном подходе уже через 1-2 года после завершения процедуры можно будет без каких-либо особых проблем получать небольшие кредиты.

Нередко после получения первых отказов от банков люди, прошедшие процедуру банкротства, решают «исправить» кредитную историю путем обращения к микрофинансовым организациям. Действительно, несколько погашенных микрозаймов могут дать небольшой плюс, но в это же время большинство банков относится к подобным задолженностям отрицательно и старается не кредитовать клиентов МФО. Кроме того, высокие проценты делают такой путь крайне опасным - есть немалый риск вновь оказаться в долговой яме. В связи с этим мы не рекомендуем обращаться в МФО, но допускаем, что способ может быть использован в исключительных случаях.

Еще одна серьезная опасность - мошенники. В интернете немало объявлений о «мгновенном восстановлении кредитной истории». Помните, что исправить ее можно только временем и финансовой дисциплиной. Никто не имеет права удалить данные из БКИ за деньги и любые подобные предложения гарантированно являются обманом.

В заключение отметим, что банкротство - это не конец финансовой жизни, а возможность начать ее с чистого листа. Путь к восстановлению кредитной истории занимает время, но он вполне реален: небольшие займы, дисциплина в платежах и специальные программы банков обязательно помогут вернуть доверие кредиторов.