Кредитные брокеры, стоит ли обращаться и какие риски?

Кредитный брокер - это посредник (физическое или юридическое лицо) между банком и потенциальным заемщиком. Смысл деятельности этих специалистов сводится к тому, что они помогают своим клиентам найти подходящий под конкретные цели кредитный продукт и оказывают содействие при его оформлении. 

В качестве наиболее распространенных услуг, которые кредитные брокеры оказывают заемщикам, следует отметить:

• определение оптимальных условий кредитования для конкретного заемщика;
• подбор банка, подходящего под заданные условия;
• сбор и оформление пакета необходимых документов;
• взаимодействие с банками, сопровождение сделки;
• выработка подходящего способа и графика погашения займа;
• помощь с рефинансированием и реструктуризацией задолженности;
• консультирование по возникающим вопросам в течение всего срока действия кредитного договора.

В зависимости от целей и пожеланий клиента, кредитный брокер может оказывать и иные сопутствующие услуги, однако в любом случае - это всего лишь консультант и помощник, который не в состоянии влиять на решение банка.

Ценность услуг кредитного брокера заключается в том, что благодаря им можно существенно упростить процедуру подбора и оформления кредита, а также сэкономить личное время.
Грамотный специалист в силу специфики своей деятельности взаимодействует с банками, агентствами недвижимости, автосалонами, поэтому способен в разы быстрее проанализировать рынок и найти оптимальный кредитный продукт. Кроме того, брокер может сразу исключить заведомо неподходящие предложения, что сократит количество поданных заявок и, соответственно, повысит шансы на получение положительного решения (все банки при принятии решения обязательно смотрят на общее число заявок, поступивших от потенциального заёмщика).

Опираясь на свой опыт, кредитный брокер может проконсультировать клиента по интересующим вопросам, дать ему рекомендации, а также рассказать, какие банки и микрофинансовые организации детально проверяют потенциальных заемщиков, а в каких этому уделяется меньше внимания, а значит выше шансы на одобрение заявки.
Помимо этого, кредитный брокер может заняться подготовкой документов, заполнением и подачей заявок в различные финансовые учреждения.

Однако на этом все - заключать договоры от имени банков и МФО такие специалисты, как правило, не могут, на результаты рассмотрения заявки и итоговые условия они также не влияют.

Действующее законодательство никак не регламентирует деятельность кредитных брокеров, поэтому в теории назвать себя таким специалистом может любой желающий. Как следствие, сегодня на рынке финансовых услуг действуют тысячи «черных» кредитных брокеров, которые нигде не зарегистрированы, не платят налоги и никем не контролируются. 

Отсюда и вытекает главный риск обращения к подобным специалистам - высокая вероятность столкнуться с мошенниками, потерять деньги, остаться без желаемого займа и при этом безнадежно испортить свою кредитную историю. Зачастую злоумышленники рассказывают потенциальным жертвам о том, что у них есть знакомые в банке, которые помогут гарантированно получить любой кредит на нужных условиях. За свои «услуги» они просят деньги и если человек соглашается, то сразу же после этого исчезают.

Также учтите, что недобросовестные брокеры могут предлагать различные незаконные схемы для повышения шансов на выдачу кредита. Распространенная практика - подделка документов, к примеру, трудовой книжки или справки о доходах. Однако проблема заключается в том, что подобные действия не только не помогут получить деньги, но и являются преступлением, за которое предусмотрена уголовная ответственность с наказанием вплоть до лишения свободы.

Поскольку деятельность кредитных брокеров не подлежит лицензированию, выявлять недобросовестных специалистов приходится по косвенным факторам. Наш опыт показывает, что большинство мошенников выдают следующие признаки:

• Гарантия выдачи кредита и обещание конкретных условий по нему. Брокеры помогают с подбором и оформлением кредита, но при всем желании они не могут влиять на решение банка. Будьте уверены, что рассказы про «своих людей» - это пустое бахвальство, за которым в действительности ничего нет.
• Требование полной предоплаты или аванса. Добросовестные брокеры работают на результат, поэтому оплату берут только после заключения кредитного договора. Максимум, что они могут попросить в начале - небольшую сумму (1-2 тыс. рублей) для проверки заемщика и получения кредитной истории в БКИ.
• Предложение «исправить» документы. Популярностью среди «черных» кредитных брокеров пользуются фиктивные справки 2-НДФЛ. Однако пользоваться такими документами нельзя ни при каких условиях. В лучшем случае банки внесут заемщика в стоп-лист и тогда получить кредит станет нереально, в худшем - об этом узнают правоохранительные органы, что может обернуться возбуждением уголовного дела.