Как вернуть деньги, переведенные по ошибке?

По закону тот, кто приобрел имущество за счет другого без каких-либо законных оснований, должен вернуть его, поскольку оно является неосновательным обогащением (ст. 1102 ГК РФ). Данное правило распространяется и на денежные средства, в том числе на банковские переводы.

Поэтому, если вследствие ошибочного зачисления на счет приобретатель неосновательно получил деньги, их настоящий владелец вправе требовать от получателя:

• возврата поступившей суммы
• выплаты процентов по ст. 395 ГК РФ
• передачи дохода, полученного от использования денег (в случае его извлечения)

Отметим, что положения законодательства о неосновательном обогащении могут применяться не только при совершении ошибочного перевода, но и в других случаях. К примеру, в ситуации, когда приобретенный товар не был доставлен покупателю и продавец отказывается возвращать уплаченную за него сумму.

Предположим, что вы переводили деньги с карты на карту, ошиблись в одной цифре и в результате деньги ушли абсолютно незнакомому человеку. Если он не собирается возвращать полученное либо у вас даже нет возможности связаться с ним, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма действий.

Обратитесь в банк
Для начала запросите справку о совершенной операции в своем банке - лучше всего через чат в мобильном приложении (так быстрее). В этом документе будут указаны первые и последние цифры карты получателя, что позволит другой кредитной организации найти перевод. Далее обратитесь в службу поддержки банка-получателя и попросите вернуть средства.

Особо рассчитывать на это не стоит - все переводы обрабатываются практически мгновенно, поэтому с высокой вероятностью вам откажут отмене операции.

В такой ситуации возвращать деньги придется в принудительном порядке как неосновательное обогащение. В зависимости от обстоятельств конкретного случая нужно будет либо писать заявление в полицию, либо сразу идти с иском в суд.

Напишите заявление в полицию (если нет информации о получателе)
Чтобы обратиться в суд, нужно знать ФИО и место жительства ответчика. Независимо от сложившейся ситуации, банк не вправе разглашать конфиденциальные сведения простому человеку, поэтому за помощью придется идти в полицию.

Напишите заявление с требованием возбудить уголовное дело в отношении неустановленного лица по факту мошенничества (ст. 159 УК РФ) или присвоения чужого имущества (ст. 160 УК РФ) - квалификация в данном случае не принципиальна. В тексте детально опишите сложившуюся ситуацию и обязательно укажите номер карты, на которую ушел ошибочный перевод.

На основании полученного заявления сотрудники полиции обязаны провести проверку. В частности, для установления личности получателя, они могут направить соответствующие запросы в банк и получить необходимую информацию.

Далее подайте ходатайство для ознакомления с материалами проверки - если сотрудники работали добросовестно, то в деле обязательно будут ФИО получателя, его домашний адрес, номер телефона и место работы. С этой информацией уже можно составлять исковое заявление и идти в суд.

Также отметим, что на этапе проверки сотрудники полиции, как правило, берут письменные объяснения со второй стороны. Всегда есть вероятность, что получатель денег испугается, когда его вызовут в полицию и самостоятельно вернет вам средства.

Подайте иск в суд
Подавать иск необходимо по месту жительства получателя перевода. Если он проживает в другом регионе, то сделать это можно по почте либо в электронном виде (при наличии цифровой подписи).

В рамках разбирательства вам нужно будет доказать ошибочность перевода. С этим помогут выписка и ответы из банка, а также документы из полиции. В свою очередь получателю средств придется доказывать, что у него есть законные основания для владения деньгами (при отсутствии таковых это практически нереально).

В результате, если все сделать правильно, то высока вероятность, что суд встанет на вашу сторону и обяжет получателя вернуть все переведенные средства.

В офис ФПК Альтернатива г.Томска обратился за юридической помощью мужчина, который столкнулся с крайне распространенной проблемой - допустил ошибку в реквизитах, вследствие чего перевод ушел абсолютно незнакомому человеку.

Единственное, что было известно нашему клиенту о получателе - ее имя и отчество, а также первая буква фамилии. Поскольку с момента ошибочного перевода прошло довольно много времени и связаться с этим человеком не было никакой возможности, мы приняли решение сразу обращаться в полицию.

Для этого написали и подали заявление о хищении денежных средств путем совершения мошеннических действий. К заявлению приложили банковские выписки, подтверждающие факт перевода денег. По результатам проведенной проверки нам ожидаемо отказали в возбуждении уголовного дела, но личность получателя была установлена и при ознакомлении с материалами мы получили всю необходимую информацию. Оказалось, что средства поступили на счет молодой девушке, проживающей в Краснодарском крае.

Далее наши юристы подготовили исковое заявление, собрали необходимые подтверждающие документы и со всем этим клиент обратился в суд в Краснодарском крае. Заявленные требования были сразу же удовлетворены судом и он обязал девушку вернуть мужчине все полученные средства.

Рассмотренный нами случай является практически идеальным, поскольку всю необходимую информацию удалось получить в полиции без каких-либо проблем. Однако нередко на практике возникают различные трудности, которые усложняют процесс.

Например, довольно часто сотрудники полиции работают недобросовестно, а иногда откровенно бездействуют - не направляют запросы в банки, не разбираются в ситуации и не пытаются установить получателя. Бывает, что при формально проведенной проверке полицейские не хотят показывать результат своей работы и начинают намеренно препятствовать ознакомлению с материалами. В обоих случаях следует подавать соответствующую жалобу вышестоящему руководству или сразу в прокуратуру.

Если же полиция действительно не в состоянии установить получателя, придется обращаться с иском к банку. Далее по судебному запросу станет известно лицо, получившее средства, суд признает кредитную организацию ненадлежащим ответчиком и заменит ее на настоящего получателя.