Ипотечное жилье при банкротстве

Для многих граждан покупка квартиры или дома в ипотеку – единственный способ стать счастливым обладателем собственного жилья. При этом для многих такое жилье становится единственным. 2023 год был щедр на низкие ставки по ипотеке для разных целевых клиентов и до повышения ставки рефинансирования ЦБ (15.08.2023), ипотека была одним из самых популярных продуктов банков.

Однако в условиях нестабильной экономики финансовое положение может измениться в худшую сторону, верно рассчитать свои силы по погашению долгов в такой ситуации не всегда получается. Кроме того, ипотека, как правило, не единственный кредит в среднестатистической российской семье, есть кредиты на ремонт, технику, мебель и прочее.

Во время процедуры банкротства любые платежи в пользу кредиторов запрещены, все деньги, имущество неплательщика замораживаются. Обанкротиться только по части обязательств нельзя.

Это правило действовало до недавнего времени.

27 апреля 2023 года Верховный суд РФ постановил, что сохранить ипотечное жилье в личном банкротстве можно. Суд опирался на статью 40 Конституции РФ, в которой говорится, что право на жилище является важнейшей ценностью.

С ипотечным банком заключается мировое соглашение на определенных условиях:

• Должник продолжает оплачивать ипотечный кредит, согласно графика.
• Ипотечная квартира - это единственное жилье банкрота.
• Гражданин имеет официальную регистрацию в ипотечном жилье.
• Наличие поручителя по ипотеке вовремя процедуры банкротства.

На текущий момент закон, согласно которому единственное ипотечное жилье банкрота и членов его семьи не будет изыматься в пользу кредиторов, принят и вступает в силу с 15.09.2024г.
Положения закона применяются при рассмотрении дел возбужденных после 15 сентября 2024г. и в отношении ранее введеных процедур, где ипотечное единственное жилье не реализовано.
Теперь закон на стороне ипотечных заемщиков.